家庭都有其各自的结构其优势包括

　　资产配置分析与具体理财建议

每个家庭都有其各自的结构其优势包括，有的在艰苦的创业期、建巢期，有的在养育儿女的成长期，有的在儿女已出嫁的稳定期。相对应的，在每种家庭其优势包括背后，也都有其各自的理财需求。目前，范小洛家庭正处在成长期；夫妻双方都是研究生学历的技术研发人才，收入的长期增长性好；职业稳定，再就业能力强。

范小洛家庭主要的现金流量数据：每月收支结余0元，其中收入仅限夫妻俩工资收入，支出包括房贷支出、基本生活开销支出以及其他（保姆）支出；年度收支结余3万～5万元，其中年终奖收入5万～7万元，购物及其他支出2万元；家庭资产净值86万元。从以上数据分析中，我们不难看出范小洛家庭所面临的财务风险：

　　由于买房引起家庭无储蓄额

　　月结余几乎为零，现金流紧张。

　　收入结构单一，夫妻双方都只有工资收入

　　缺乏家庭保障（子女教育规划等）

综上所述，当前范小洛夫妇无论从家庭结构同现金资产状况等方面都处在比较困难的时期，要充分做好勤俭持家的准备。

买车计划应暂缓 就范小洛家庭现有的现金流状况来看，买车必定使得这个家庭的财务状况雪上加霜。今年的家庭结余约为1万～2万元，明年以后的年度结余约为3万～5万元，想买一辆10万元的经济状况型轿车，如果全款付清就意味着又要花光家里2～3年的全部积蓄，家庭资本积累又将面临从零开始的处境。如果贷款或分期买车，又会遇到家庭月度结余不足的情况。无论采取哪一种情况都会使得家庭的资产状况非常紧张。而且，汽车属于纯粹的消费品，买车后的油钱以及保险、养护费用也是一笔不小的支出，必须要加以考虑。综合以上情况，建议范小洛可以考虑把买车计划延后2～3年，等家庭收支状况明显好转再做打算。那时候，既可以考虑全款支付，也可以贷款买车，采取余地比较大。

投资以及如何去投资已经成为当前社会中关系到每个人的一个大问题，为数众多的产品种类已使得人们眼花缭乱，那么到底采取什么类型的产品才适合自己呢？最关键是要确定自己的风险属性，在每一档风险中来采取适合自己的理财产品。

针对范小洛家庭来说，其基本就是鈥湸恿憧尖€潯６遥淙荒壳胺缎÷迕挥凶优逃约把系木咛逡螅亲什谋Ｖ翟鲋狄彩峭蹲世聿谱罨〉囊蟆Ｔ俟改辏饬较钅谌菀脖厝涣腥肫浼彝ダ聿频姆冻搿Ｕ攵源酥智榭觯ㄒ橛Ω醚≡竦睦聿品桨肝�

每月做基金定期定投 虽然目前范女士家庭每月的节余为零，但是正如她所说，明年范女士休完产假上班后，每月收入状况会有改善。尤其是当她家人来帮忙带孩子时，家庭每月节余状况会等到根本性好转。可以有3000元左右的节余。这部分节余可以考虑利用基金定投进行投资。基金的定期定投是一种可以利用复利效应的不错采取。作为一种长期投资的工具，基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下，获得较高的收益。因此，范女士可以将基金定期定额投资纳入到自己养老金规划同子女教育规划中。

投资开放式基金 范女士家庭正保持在成长期，尤其是夫妻俩均是大公司的技术人员，随着经验增加，收入也有很好的成长性。再过一两年等家庭年度结余高些了，可以考虑利用基金投资做一些适合自己风险属性的投资组合。在进行基金投资时，要注意不要一味偏好购买同一类型的基金产品，可以考虑组合持有不同类型的基金产品，分散风险，同时基于家庭风险承受能力同偏好适当进行调整，制订合理的基金投资组合比例。鉴于范女士夫妻俩比较年轻，建议可以考虑参与一些风险中等甚至一些高风险的投资组合。比如可以在债券基金、平衡型基金同股票型基金之间进行配置，平衡性基金同股票型基金占比高些，这样能使家庭资产累计的快一些，为孩子未来几年后的教育多储备些资金。